loan-07-nonrecourse
小さな固定費は、時に大きな住宅ローンを壊す。
住宅ローンの怖さは、借入額だけではない。
私はそう思っている。
本当に怖いのは、
見えにくい固定費の積み上がりである。
ここは、意外と軽視されやすい。
昔より生活コストは上がった。
私はそう感じる。
通信費。
インターネット。
サブスクリプション。
子どものスマートフォン。
塾。
習い事。
保険。
車維持費。
そして自動車ローン。
一つひとつは、数千円、数万円かもしれない。
だが積み上がる。
静かに効く。
怖いのはそこだ。
私は時に思う。
住宅ローン破綻は、
大きな失敗一発で起きるだけではない。
小さな固定費の累積で起きることもある。
これは現実だ。
深いところだ。
特に私は、
新車ローンと住宅ローンの併存には慎重であるべきだと思っている。
理由は単純。
借金を二重に積むからだ。
しかも、一方は居住基盤。
もう一方は消費財。
性質が違う。
ここは分けて考えたい。
私は、自動車ローンは住宅ローンと同時に持つべきではない、と考える。
強くそう思う。
なぜなら、借金には優先順位があるからだ。
住まいは生活基盤。
車は必要でも、資産ではなく減価する。
ここが違う。
減価するものを借金で持ち、
同時に長期住宅債務を背負う。
これは防御力を下げやすい。
私はそう見る。
しかも怖いのは、
住宅ローン返済中に教育費が膨らむ局面。
ここだ。
子どもが成長すると、
支出構造は変わる。
塾。
受験。
大学。
これは大きい。
そして、多くの場合、
住宅ローン負担と重なる。
ここが重い。
私は、この同時発生を甘く見てはいけないと思っている。
月々数千円。
数万円。
その積み重ねが、
後に重圧になる。
これは本当にある。
住宅ローンは、そういう静かな圧力で壊れることがある。
ここはもっと語られてよい。
また私は、もし返済が苦しいなら、
売却判断自体には賛成である。
無理に抱え込まない。
これは重要。
だが問題はその先だ。
売って残債が返せるか。
ここだ。
ここが重い。
だから私は以前から言っている。
売って借金が残る物件は、入口で警戒すべきだと。
出口で苦しむからだ。
すべてつながっている。
住宅ローン。
生活コスト。
教育費。
残債。
全部一本の線でつながる。
私はそう見ている。
私は購入者に言いたい。
住宅ローン返済は、
月々返済額だけで考えないでほしい。
家計全体で考えてほしい。
しかも未来込みで。
今払えるかではなく、
将来重なっても払えるか。
ここだ。
重要なのは。
私は時に思う。
破綻は、高額物件だけで起きるのではない。
固定費管理の甘さでも起きる。
これは現実だ。
だから私は言いたい。
住宅ローンと消費ローンは、重ねない。
固定費を侮らない。
教育費を織り込む。
これが守りだ。
そしてこの編で言いたいことは、一つ。
小さな固定費を甘く見ると、大きな住宅ローンが壊れる。
住宅ローンは、物件価格ではなく、家計全体で考えるべきなのである。